2 Kreditnehmer: Kredit mit zwei Kreditnehmern beantragen
Sie möchten einen möglichst zinsgünstigen Kredit aufnehmen und fragen sich gerade, wie Sie Ihre Bonität schnell verbessern können? Eine äußerst gute Möglichkeit, wie Sie Ihre Kreditwürdigkeit in kürzester Zeit spürbar erhöhen können, ist die Beantragung eines Kredits gemeinsam mit einem zweiten Kreditnehmer.
Wenn Sie also gedacht haben, dass Sie den dringend benötigten Kredit zwingend allein beantragen müssen, dann sind Sie bis zu diesem Zeitpunkt einem Irrtum aufgesessen! Denn die meisten Banken stehen der Hinzunahme eines 2. Kreditnehmers respektive einer 2. Kreditnehmerin aufgrund der Reduzierung des Zahlungsausfallsrisikos positiv gegenüber.
Dabei spielt es – rechtlich gesehen – keine Rolle, ob die zweite Person ein persönliches Verhältnis zum ersten Kreditnehmer (Hauptkreditnehmer) hat oder nicht!
Wird ein Kredit mit einem zweiten Kreditnehmer aufgenommen, wird aus der Schuld des eigentlichen Kreditnehmers die Gesamtschuld beider Kreditnehmer. Fällt einer der beiden Schuldner aus, muss der andere für die Rückzahlung der ausstehenden Forderungen einstehen.
2. Kreditnehmer: Voraussetzungen
Sie möchten die Bonität zum Zweck der Aufnahme eines möglichst günstigen Kredits in Deutschland verbessern, indem Sie gemeinsam mit einem 2. Kreditnehmer die Beantragung einleiten? Folgende Voraussetzungen sind vom 2. Kreditnehmer zu erfüllen:
- Volljährigkeit (Mindestalter von 18 Jahren)
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Deutsche Bankverbindung
Des Weiteren benötigt der zweite Kreditnehmer ein ausreichend hohes, geregeltes Einkommen sowie eine ausreichend hohe Kreditwürdigkeit.
Die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers mit negativen SCHUFA-Einträgen führt grundsätzlich zu einer Kreditabsage, wenn Sie als Hauptantragsteller bereits negative SCHUFA-Einträge haben.
2 Kreditnehmer: Vorteile
Die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers mit geregeltem Einkommen und ausreichend hoher Bonität sorgt dafür, dass das Zahlungsausfallsrisiko des Kreditgebers merklich reduziert wird. Durch diese Reduzierung sind Banken und Kreditinstitute dann generell bereit, günstigere Zinsen in Gestalt von besseren effektiven Jahreszinsen anzubieten.
Je nach Angebot kann die Kostenersparnis beträchtlich sein! Vor allem bei hohen oder sehr hohen Kreditbeträgen ist es daher überaus sinnvoll, die Hinzunahme eines 2. Kreditnehmers im Hinterkopf zu behalten und zumindest in Erwägung zu ziehen.
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Ihre Bonität ist weniger gut, weil Ihr geregeltes Einkommen eher gering ist oder Sie hohe monatliche Ausgaben (finanzielle Verpflichtungen) haben? Oder möchten Sie einen Kredit trotz negativer SCHUFA beantragen? Auch hier kann es zielführend sein, wenn 2 Kreditnehmer den Kredit gemeinsam beantragen. Wichtig ist in diesem Fall, dass der zweite Kreditnehmer ein möglichst hohes, geregeltes Einkommen nachweisen kann und über eine möglichst hohe Kreditwürdigkeit verfügt.
2 Kreditnehmer: Nachteile
Die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers bringt nicht nur Vorteile mit sich, sondern auch Nachteile. Das liegt darin begründet, dass der zweite Kreditnehmer die gleichen Rechte und Pflichten hat wie der Hauptkreditnehmer.
Vor der Kreditaufnahme sollten sich beide Antragsteller darüber im Klaren sein, dass sie beide über die Verwendung des Kreditbetrags oder über Anpassungen von Klauseln im Kreditvertrag gleichberechtigt mitbestimmen und -entscheiden dürfen.
Weiterhin sollten sie schon vor der Beantragung genau wissen, wie die jeweiligen Zahlungsverpflichtungen definiert werden können bzw. welchen Anteil der Monatsrate der erste und welchen Anteil der Monatsrate der zweite Kreditnehmer bezahlen soll.
Sollte nach erfolgreicher Kreditaufnahme der Hauptkreditnehmer seine monatlichen Raten nicht mehr (pünktlich) bezahlen können, hat der Kreditgeber das Recht, die vertragsgemäße Rückzahlung des Kredits beim zweiten Kreditnehmer einzufordern. Jeder Kreditnehmer haftet sowohl für sich selbst als auch für den anderen Mitunterzeichner.
Nachteilig wirkt sich für den zweiten Kreditnehmer zudem aus, dass die Aufnahme eines weiteren Kredits für ihn komplizierter werden könnte, da seine Verpflichtung, bei Zahlungsausfall für den ersten Kreditnehmer einzuspringen, solange gilt, bis der Gemeinschaftskredit vollständig zurückgezahlt worden ist.
Häufig gestellte Fragen zum zweiten Kreditnehmer
Kann der zweite Kreditnehmer aus dem Kreditvertrag aussteigen?
Grundsätzlich kann der zweite Kreditnehmer nur dann aus dem Kreditvertrag aussteigen, wenn trotz seines Aussteigens die Rückzahlung des Gesamtkreditbetrages nicht gefährdet wird. In aller Regel sind die Bedingungen hierfür jedoch äußerst streng.
Ist die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers mit der Bürgschaft gleichzusetzen?
Nein, das ist nicht der Fall. Denn rechtlich gesehen ist die Hinzunahme eines zweiten Kreditnehmers etwas anderes als die Bürgschaft.
Während der zweite Kreditnehmer als gleichberechtigter Vertragspartner anzusehen ist, hat der Bürge keine Mitbestimmungsrechte. Er kann deswegen auch nicht mitentscheiden, wie der Kreditbetrag verwendet werden soll.
Der Bürge muss allerdings trotzdem für den Kreditnehmer einspringen, wenn dieser die Rückzahlung des Gesamtkreditbetrages nicht mehr leisten kann.